Simulateur de prêt immobilier

Comment fonctionne ce simulateur de prêt immobilier ?

Ce calculateur vous permet de calculer vos mensualités dans le cadre d'un prêt à taux fixe. En renseignant le montant emprunté, le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt, vous obtenez instantanément vos mensualités, le coût total du crédit et un tableau d'amortissement détaillé année par année.

Sur quel revenu s'appuie la banque pour le calcul du prêt ?

Pour un prêt immobilier, la banque se base principalement sur le revenu net imposable indiqué sur tes fiches de paie, calculé en moyenne sur les 3 à 6 derniers mois (voire plus selon les cas). Elle privilégie les revenus stables comme le salaire fixe et peut intégrer une partie des primes ou du 13e mois s’ils sont réguliers, tandis que les revenus variables (heures sup, commissions) sont souvent lissés ou partiellement pris en compte. L’objectif est d’évaluer un revenu stable et durable, pas un revenu ponctuel.

Qu'est-ce que le TAEG ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) représente le coût total du crédit exprimé en pourcentage annuel. Il inclut le taux d'intérêt nominal, l'assurance emprunteur et tous les frais obligatoires. C'est l'indicateur légal de comparaison entre les offres de prêt - les banques sont tenues de l'afficher. Notre simulateur calcule une approximation du TAEG en additionnant le taux d'intérêt et le taux d'assurance.

À quoi sert le tableau d'amortissement ?

Le tableau d'amortissement détaille pour chaque année la part de capital remboursée, les intérêts payés et le capital restant dû. Au début du prêt, la majorité de chaque mensualité est constituée d'intérêts. Au fil du temps, la part de capital augmente progressivement. Vous pouvez exporter ce tableau en CSV pour l'ouvrir dans Excel.

Peut-on rembourser son prêt par anticipation ?

Le remboursement anticipé est possible mais peut entraîner des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées légalement à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû. Il est particulièrement intéressant en début de prêt, quand la part d'intérêts dans chaque mensualité est la plus élevée.

Taux fixe ou taux variable : quelle différence ?

Ce simulateur calcule un prêt à taux fixe, où la mensualité reste identique pendant toute la durée du crédit. À l'inverse, un taux variable évolue selon un indice de référence (souvent l'Euribor) et peut faire varier vos mensualités à la hausse comme à la baisse. En France, la très grande majorité des prêts immobiliers sont souscrits à taux fixe.

Faut-il inclure les frais de notaire dans le montant emprunté ?

Les frais de notaire représentent environ 7 à 8 % du prix d'achat dans l'ancien et 2 à 3 % dans le neuf. Ils sont rarement financés par la banque et doivent généralement être couverts par votre apport personnel. Pensez à les ajouter à votre budget global avant de simuler votre prêt.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) peut-il réduire mes mensualités ?

Le PTZ est un prêt complémentaire sans intérêts, réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources. Il finance jusqu'à 40 % du prix du bien dans le neuf ou dans certaines zones géographiques. En combinant PTZ et prêt principal, vous pouvez réduire significativement vos mensualités ou la durée totale de remboursement.
En savoir plus sur le PTZ (service-public.gouv.fr)

Prêt immobilier et choix de commune

Le montant à emprunter dépend fortement de la localisation de votre bien. Les prix immobiliers varient considérablement d'une commune à l'autre en France. Consultez les fiches de nos 36 700 communes pour en savoir plus sur chaque territoire avant de faire votre choix.